个人申请“停息分期”的操作方法、话术（详细流程技巧）
停息挂账，俗称 “个性化分期还款”，银行内部叫法 “信用卡二次分期”。指的是在信用卡逾期后，停掉利息只还本金，本金最长可大致分为 5 年 60 期进行偿还。
（一）自我评估与准备在申请停息挂账之前，我们第一步要对自己的财务情况进行全面的自我评估。清楚自己每月能够稳定承担的还款金额至关重要，这要求我们结合自己的收入来源和日常支出做到合理估算。同时，要清楚掌握自己的负债情况，包括信用卡欠款总额、逾期产生的罚息违约金等。可以直接拨打信用卡背面客服电话咨询，做好详细记录。此外，还需提前准备好相关证明材料，如征信报告，以便银行全方面了解个人的欠款状况；个人身份证明材料，如身份证、银行预留手机号等，用于确认身份；工作单位证明以及欠款原因说明，若因失业导致逾期，可提供失业证明，若因生病则提供医疗报告等，确保说明内容真实清楚，增加申请成功的几率。（二）正确的协商对象与步骤协商停息挂账一定要找对对象，应直接与银行工作人员协商，而不是与第三方催收公司的人沟通。首先，拨打银行官方客服电话，预约还款事宜，表明自己的还款意愿和目前面临的困境。在与银行人员沟通时，要清晰地表达自己的特殊情况，如因失业、创业失败、患病或自然灾害等不可抗因素逾期，且现在有强烈的还款意愿，但确实暂时无法一次性还清欠款。（三）签署协议与还款如果银行同意停息挂账申请，双方将签订个性化分期协议。在协议中，要明确约定欠款余额、结构、币种，还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额，以及还款期间是否计收年费、利息和另外的费用等内容。若协商不成，也莫轻易放弃，可优先考虑通过法律途径申请停息挂账。根据相关规定，在特殊情况下，经确认信用卡欠款金额超过持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可以与持卡人平等协商达成个性化分期还款协议。协商技巧分享：1、主动联系银行协商还款逾期后，越快越好，主动联系银行协商，一次不行多打几次电话。因为大多银行都是本金分期，最长60期也就是五年还款期，中间银行不赚一分钱利息，不会一上来就能协商成功
2、态度诚恳表现出，自己的还款意愿在协商还款时，一定要告知银行，自己并非是，恶意透支，并向银行说明自己，当前的经济情况，表明了自己当前，无法按时足额还款，但有工作收入，会努力筹钱还款，看能否协商出一个，双方都能接受的还款计划。3、时刻保留相关证据无论是和银行协商还款，还是被暴力催收，都要保留相关证据，然后向银行反馈，据说这样协商成功率会更高，不过前提是用户，要从始至终保持文明友好的态度。停息挂账在当前为还款困难用户更好的提供了一种重要的解决方案，虽然申请过程复杂，但只要用户积极应对，耐心沟通，就非常有可能获得银行的支持，实现债务的逐步清偿。线、把自己的欠款整理出来如果持卡人无法偿还欠款，可以在逾期前拨打银行客服热线，向客服询问欠款的本金、违约金和利息金额。有用词：您好，费事您帮我查询一下我信用卡所欠的本金、违约金、利息的详细金额。2、逾期的理由应该有说服力与银行协商还款时，一定要先表明了自己逾期的原因，这是由于某些“无法抵抗”的问题导致的。有用的演讲:当时因为失业/创业失败/生病/自然灾害等原因逾期了，现在还不了，但是很想还钱，希望能处理分期或者延期。3、掌握协商方法，每个人详细情况不同，不能乱协商处理。4、如果不同意处理，要给银行客服施压。通知银行客户服务自己有回归安康的计划，但计划不合理，自身情况也符合处理停息挂账个性化分期的标准。有用的说法：根据商业银行监督管理办法的第70条规定，我可以与银行就个性化分期还款事务进行谈判。5、表明债务较多，但自己愿意优先偿还贷款。告诉银行自己欠的钱比较多，假如没有合适的计划，只能考虑先还其他银行，让对方放松还款计划，可以放松。有用的说法:除了你们银行，我还欠了其他信用卡和私人贷款。现在想先还你们银行的欠款，但是现在还款金额太多，还款时间太短。我们能谈谈吗？
6、逾期时间长，利息及违约金减免告诉银行自己真的没钱了才会办停息挂账个性化分期，假如有钱归还，就不会办停息挂账个性化分期。好了，今天马老师就给大家伙儿一起来分享到这里，如果各位还有不明白的或有其他想了解的想学习更多技术可前往公众号：《豆芽解债》，本文内容如有侵权请联系删除！真诚建议，每个人情况不一样，最好是掌握技术方法再去处理，不要乱来浪费机会哦。
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